BPR - MARS BANKING SYSTEM

Fitur Utama Core Banking System (CBS) Bank Perekonomian Rakyat (BPR)

1. Customer Information File (CIF) — Data Nasabah

Ini adalah fitur paling dasar dan wajib pada CBS BPR.

Fungsi utama:

• Pembuatan CIF nasabah
• Penyimpanan data identitas nasabah:
  • KTP
  • NPWP
  • KK
• Verifikasi KYC (Know Your Customer)
• Pengelolaan data nasabah:
  • Perorangan
  • Badan usaha
• Hubungan nasabah dengan produk
• Screening blacklist

Tujuan:

Memastikan satu nasabah hanya memiliki satu identitas unik di sistem BPR.

2. Modul Simpanan (Funding System)

BPR berfokus pada penghimpunan dana masyarakat.

Produk yang dikelola:

• Tabungan
• Tabungan Berjangka
• Deposito 

(BPR tidak menyediakan giro dan layanan pembayaran seperti bank umum.)

Fitur utama:

• Pembukaan rekening
• Setoran tabungan
• Penarikan tabungan
• Perhitungan bunga otomatis
• Perpanjangan deposito (ARO)
• Penutupan rekening
• Rekening dorman
• Cetak buku tabungan

3. Modul Kredit (Lending System)

Ini adalah fitur paling penting dalam CBS BPR.

Mayoritas pendapatan BPR berasal dari kredit.

Produk kredit:

• Kredit mikro
• Kredit UMKM
• Kredit konsumtif
• Kredit modal kerja
• Kredit investasi

Fitur utama:

• Input permohonan kredit
• Analisa kredit
• Persetujuan kredit
• Pencairan kredit
• Perhitungan bunga kredit
• Jadwal angsuran
• Pembayaran angsuran
• Monitoring kolektibilitas
• Restrukturisasi kredit
• Pelunasan kredit

4. Modul Teller / Kas

Digunakan untuk transaksi harian di kantor BPR.

Fitur utama:

• Setoran tunai
• Penarikan tunai
• Pembayaran angsuran kredit
• Transfer internal
• Validasi transaksi
• Cash balancing
• Open/Close teller

5. Modul Akuntansi dan General Ledger (GL)

Digunakan untuk pencatatan transaksi secara otomatis.

Fitur utama:

• Posting jurnal otomatis
• Buku besar (General Ledger)
• Neraca
• Laporan laba rugi
• Rekonsiliasi transaksi
• Closing harian
• Closing bulanan
• Closing tahunan

6. Modul Pelaporan Regulator

Wajib untuk memenuhi regulasi perbankan.

Pelaporan ke:

• Otoritas Jasa Keuangan
• Bank Indonesia
• Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan

Jenis laporan:

• Laporan OJK
• Laporan SLIK
• Laporan APU-PPT
• Laporan posisi keuangan
• Laporan kredit

7. Modul Manajemen Kredit Bermasalah

Sangat penting untuk BPR karena risiko kredit tinggi.

Fitur utama:

• Monitoring kolektibilitas kredit
• Pengelompokan NPL
• Reminder tunggakan
• Penjadwalan ulang kredit
• Monitoring restrukturisasi

8. Modul APU-PPT / Anti Money Laundering

Digunakan untuk pencegahan pencucian uang.

Fitur utama:

• Monitoring transaksi mencurigakan
• AML screening
• Customer risk profiling
• Pelaporan STR (Suspicious Transaction Report)

Terhubung dengan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan.

9. Modul Customer Service

Digunakan oleh petugas layanan nasabah.

Fitur utama:

• Pembukaan rekening baru
• Perubahan data nasabah
• Penutupan rekening
• Cetak dokumen
• Pengelolaan data CIF

10. Modul Audit dan Keamanan

Digunakan untuk keamanan sistem.

Fitur utama:

• User management
• Hak akses pengguna
• Audit trail
• Log aktivitas
• Dual control
• Backup data

Fitur Tambahan Mars Banking System

BPR modern mulai membutuhkan fitur digital tambahan.

Fitur tambahan:

11. Modul Mobile Collection (Kolektor Lapangan)

Sangat penting untuk BPR.

Fitur:

• Input pembayaran angsuran di lapangan
• Sync data ke CBS
• Tracking lokasi kolektor
• Offline mode

12. Modul BI Dashboard

Untuk manajemen BPR.

Fitur:

• Dashboard kredit
• Dashboard NPL
• Dashboard simpanan
• Analisis kinerja

13. Modul Document Management System (DMS)

Digunakan untuk penyimpanan dokumen kredit.

Fitur:

• Scan dokumen nasabah
• Arsip digital
• Dokumen jaminan

14. Modul Notifikasi (SMS/WhatsApp)

Digunakan untuk komunikasi dengan nasabah.

Fitur:

• Notifikasi jatuh tempo
• Notifikasi angsuran
• Reminder tunggakan