MARS BANKING SYSTEM

Fitur Utama Core Banking System (CBS) Bank Umum

1. Customer Information File (CIF) / Manajemen Data Nasabah

Fitur ini menjadi pusat data seluruh nasabah bank.

Fungsi utama:

Pembuatan CIF (Customer Information File)
Penyimpanan data identitas nasabah (KTP, NPWP, dll.)
KYC (Know Your Customer) dan verifikasi identitas
Manajemen profil nasabah individu & perusahaan
Integrasi dengan e-KYC
Monitoring hubungan nasabah dengan berbagai produk bank

Tujuan:
Memastikan satu nasabah memiliki satu identitas unik di seluruh sistem bank.

2. Modul Simpanan (Funding System)

Digunakan untuk mengelola produk penghimpunan dana dari masyarakat.

Produk yang dikelola:

Tabungan
Giro
Deposito Berjangka
Tabungan Berjangka

Fitur utama:

Pembukaan rekening
Penyetoran dan penarikan dana
Perhitungan bunga otomatis
Penutupan rekening
Rekening dorman
Auto debit
Rekening joint account

3. Modul Kredit / Pembiayaan (Lending System)

Salah satu modul paling penting dalam bank umum.

Produk kredit:

Kredit konsumtif
Kredit modal kerja
Kredit investasi
Kredit multiguna
Kredit UMKM

Fitur utama:

Input permohonan kredit
Analisis kredit
Persetujuan kredit
Pencairan kredit
Perhitungan bunga kredit
Angsuran kredit
Monitoring kolektibilitas
Restrukturisasi kredit
Pelunasan kredit

4. Modul Kas dan Teller

Digunakan untuk operasional transaksi harian di kantor cabang.

Fitur utama:

Setoran tunai
Penarikan tunai
Transfer antar rekening
Validasi transaksi
Manajemen saldo kas
Cash balancing harian
Open/Close teller

5. Modul Transfer dan Pembayaran

Mengelola transaksi transfer dana dan pembayaran.

Fitur utama:

Transfer internal
Transfer antar bank
RTGS
SKN (Kliring)
BI-FAST
Pembayaran tagihan
Pembayaran pajak
Virtual account

Terhubung dengan sistem dari Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan.

6. Modul Treasury dan Manajemen Likuiditas

Digunakan untuk pengelolaan dana dan investasi bank.

Fitur utama:

Pengelolaan likuiditas
Transaksi pasar uang
Transaksi valas
Pengelolaan obligasi
Money market
Asset Liability Management (ALM)

7. Modul Akuntansi dan General Ledger (GL)

Semua transaksi otomatis tercatat dalam sistem akuntansi.

Fitur utama:

Posting jurnal otomatis
Buku besar (General Ledger)
Rekonsiliasi transaksi
Neraca dan laporan laba rugi
Audit trail
Closing harian, bulanan, tahunan

8. Modul Pelaporan dan Kepatuhan (Regulatory Reporting)

Wajib bagi bank umum untuk memenuhi regulasi.

Pelaporan ke regulator:

Laporan ke Otoritas Jasa Keuangan
Laporan ke Bank Indonesia
Laporan ke Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan

Jenis laporan:

Laporan OJK
Laporan BI
Laporan APU-PPT
Laporan SLIK
Laporan likuiditas
Laporan risiko

9. Modul Manajemen Risiko

Digunakan untuk memantau risiko bank.

Jenis risiko yang dikelola:

Risiko kredit
Risiko operasional
Risiko likuiditas
Risiko pasar
Risiko kepatuhan

Fitur utama:

Risk scoring
Early warning system
Monitoring NPL
Stress testing

10. Modul Anti Fraud dan APU-PPT

Mendukung pencegahan tindak pidana perbankan.

Fitur utama:

Monitoring transaksi mencurigakan
AML (Anti Money Laundering)
CFT (Counter Financing Terrorism)
Screening blacklist
Pelaporan transaksi mencurigakan ke Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan

11. Modul Channel Integration (Digital Banking)

Menghubungkan CBS dengan layanan digital.

Channel yang terhubung:

ATM
Internet Banking
Mobile Banking
SMS Banking
EDC
Agen Laku Pandai

12. Modul Manajemen Produk

Digunakan untuk membuat dan mengatur produk bank.

Fitur utama:

Setup produk tabungan
Setup produk kredit
Pengaturan suku bunga
Pengaturan biaya administrasi
Pengaturan denda

13. Modul Customer Service (CS)

Digunakan oleh petugas customer service.

Fitur utama:

Pembukaan rekening baru
Perubahan data nasabah
Cetak buku tabungan
Cetak kartu ATM
Penutupan rekening

14. Modul Audit dan Keamanan Sistem

Menjaga keamanan dan transparansi sistem.

Fitur utama:

User management
Hak akses berbasis role
Log aktivitas pengguna
Dual control
Enkripsi data
Backup dan recovery

Fitur Tambahan Mars Banking System

Selain fitur inti, CBS modern biasanya memiliki:

API Integration (Open Banking)
Workflow Management
Document Management System (DMS)
BI Dashboard (Business Intelligence)
Data Warehouse
e-KYC Integration
Digital Signature
Workflow approval system

Core Banking System bank umum adalah sistem terintegrasi yang mencakup seluruh aktivitas perbankan, mulai dari manajemen nasabah, simpanan, kredit, transaksi, akuntansi, pelaporan, hingga kepatuhan regulator.

Fitur yang paling krusial dalam CBS bank umum adalah: